Calculez votre capacité d'emprunt immobilier en quelques secondes : mensualité, prix d'achat maximum avec frais de notaire, et taux d'effort visualisé. Gratuit, sans inscription.
Revenus du foyer après impôts
Crédits en cours (auto, conso…)
Hors assurance emprunteur
Capacité d'emprunt
211 222 €
Montant maximum empruntable
Mensualité correspondante
1 225 €/mois
Capital + intérêts hors assurance
Prix d'achat maximum
215 090 €
Budget total : 231 222 € — dont frais de notaire : 16 132 €
Taux d'effort
35 %
Taux d'effort limite (33-35%)
Jauge taux d'effort
35 %Avec un budget de 215 090 €, découvrez les biens qui correspondent à votre capacité d'emprunt. tiili simule chaque bien en temps réel.
La capacité d'emprunt dépend principalement de vos revenus, de vos charges de crédit existantes, et des conditions du marché (taux d'intérêt, durée). Les banques appliquent la règle des 35% : la somme de toutes vos mensualités de crédit ne doit pas dépasser 35% de vos revenus nets.
Notre calculatrice applique exactement cette règle : elle déduit d'abord vos charges existantes, puis calcule le capital maximal que vous pouvez emprunter avec la mensualité restante disponible, sur la durée et au taux que vous choisissez.
< 33%
Votre dossier est solide. Les banques accordent facilement le prêt.
33–35%
Dossier recevable mais borderline. Un bon apport ou un co-emprunteur aide.
> 35%
Au-delà du seuil HCSF. La banque refusera sauf profil exceptionnel.
| Revenus nets | Mensualité max | Capacité emprunt |
|---|---|---|
| 2 000 €/mois | 700 €/mois | ~120 600 € |
| 3 000 €/mois | 1 050 €/mois | ~180 800 € |
| 4 000 €/mois | 1 400 €/mois | ~241 100 € |
| 5 000 €/mois | 1 750 €/mois | ~301 400 € |
| 6 000 €/mois | 2 100 €/mois | ~361 600 € |
| 8 000 €/mois | 2 800 €/mois | ~482 200 € |
Estimation indicative. Hors charges existantes, apport et assurance.
La capacité d'emprunt est calculée à partir du taux d'endettement maximum autorisé par les banques, fixé à 35% des revenus nets mensuels. On soustrait d'abord les charges de crédit existantes (auto, conso…), puis on calcule le capital empruntable correspondant à la mensualité restante, selon la durée et le taux choisis.
Depuis janvier 2022, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux banques de ne pas dépasser un taux d'endettement de 35% des revenus nets, assurance emprunteur incluse. Concrètement, toutes vos mensualités de crédit (immobilier + consommation + auto) ne doivent pas dépasser 35% de vos revenus nets mensuels.
Non, l'apport n'est pas légalement obligatoire, mais les banques le recommandent fortement. En pratique, un apport d'au moins 10% du prix d'achat (pour couvrir les frais de notaire) est quasi-systématiquement demandé. Un apport plus important améliore votre dossier et peut vous permettre d'obtenir un meilleur taux.
Les frais de notaire (7,5% pour l'ancien, 2,5% pour le neuf) viennent s'ajouter au prix d'achat et doivent être financés. Ils sont rarement couverts par le prêt bancaire et doivent généralement être apportés par l'acheteur. Notre calculatrice les intègre automatiquement pour vous donner le prix d'achat maximum réaliste.
Le taux d'effort représente la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos crédits immobiliers. Il se distingue du taux d'endettement car il inclut uniquement la future mensualité du prêt immobilier (sans les autres crédits). La limite recommandée est de 33%, au-delà de 35% les banques refusent généralement le dossier.
Plusieurs leviers permettent d'augmenter votre capacité d'emprunt : rembourser vos crédits consommation avant la demande, augmenter votre apport personnel, allonger la durée du prêt (mais attention au coût total du crédit), baisser votre taux en faisant jouer la concurrence ou en passant par un courtier, et bien sûr augmenter vos revenus (co-emprunteur, revenus locatifs reconnus par la banque).
Mensualités, frais de notaire, taux d'effort, capacité d'emprunt... tiili calcule tout en temps réel et compare les biens selon votre budget. Gratuit, sans inscription.